Pode parecer estranho um blog de tecnologia começar a publicar conteúdos relacionados a bancos, financeiras e cartões de crédito. Porém, muitos que acompanham o TargetHD.net sabem muito bem que até o segmento financeiro se tornou muito mais próximo do mundo da tecnologia, e bancos digitais ou virtuais se tornaram uma realidade prática em nossas vidas.
Principalmente na minha vida, que respira tecnologia o tempo todo.
Posso dizer que substituí todos os meus bancos físicos por digitais ao longo dos últimos dois anos e meio, pela própria necessidade em evitar o dinheiro em espécie e as agências bancárias. E mesmo sem contar com um ser humano para resolver alguns dos problemas mais pontuais, não tenho do que reclamar: não pago taxas abusivas e de origem duvidosa, não pago anuidade de cartões e tenho limites de crédito que os bancos tradicionais não me oferecem com facilidade.
Hoje, é possível solicitar um cartão de crédito pela internet, e ofertas não faltam no mercado. Uma dessas alternativas inteligentes é o cartão Zippi, que tem um público-alvo específico e proposta diferenciada, já que oferta o crédito semanal para microempreendedores e pessoas jurídicas.
Neste post, faço o relato da minha experiência com o cartão Zippi, mostrando as suas principais características, o processo de solicitação, se foi difícil obter aprovação, se consegui um aumento de limite e se ainda estou utilizando esse cartão no meu dia a dia.
Apresentando o cartão Zippi
Como indiquei no começo deste post, o cartão Zippi é um cartão de crédito como outro qualquer, mas com características específicas pensadas para usuários igualmente específicos. Ou seja, logo de cara, já dá para dizer que este não é um cartão de crédito para qualquer pessoa, mas ainda assim ele pode anteder de forma interessante um público grande o suficiente para justificar a sua existência.
O Zippi é um cartão de crédito que é pensado na pessoa jurídica, mais especificamente nas micro e pequenas empresas. Sua proposta é oferecer uma alternativa financeira emergencial para atender alguma demanda repentina de última hora que aparece em qualquer negócio, que precisa ser atendida naquele momento.
Dessa forma, a oferta de crédito para esse público específico é simplificada e agilizada, o que torna a solicitação desse cartão algo menos complicado para quem realmente precisa dele. O Zippi elimina boa parte da burocracia que normalmente encontramos nos cartões de crédito tradicionais.
Aqui, fica claro que o Zippi não é exatamente o cartão de crédito que pode ser solicitado por qualquer pessoa, já que os clientes que não contam com um CNPJ não serão aprovados. Mas isso acontece em teoria: você não precisa ter uma grande empresa para ter um CNPJ, pois basta ter um MEI para abrir uma microempresa no Brasil, e isso não é algo tão complicado de se conseguir.
Por outro lado, não consigo imaginar que as pessoas físicas vão se transformar em MEI em massa apenas e exclusivamente para se obter um cartão Zippi. Esse não é o objetivo desse cartão, e uma pessoa física pode ter um cartão de crédito no Brasil em formato pré-pago e com vantagens que esse cartão que está em destaque nesse review não pode oferecer.
Sim… o cartão Zippi tem vantagens e desvantagens típicas de uma proposta inovadora como a sua. E é sobre isso o que vou falar a partir de agora.
As vantagens do cartão Zippi
Entendo que a grande vantagem que o cartão Zippi pode oferecer para o seu público-alvo é a desburocratização. Com poucos passos, o cliente pode solicitar o seu cartão a partir do site oficial da plataforma. A análise de crédito é rápida, e em um segundo momento o cadastro é concluído diretamente no aplicativo do serviço.
Eu fui aprovado com relativa facilidade e rapidez. Não precisei esperar muito pela aprovação e pelo recebimento do cartão de crédito que, na época, veio em um kit de boas vindas simples e, ao mesmo tempo, bem humorado (incluindo uma máscara de proteção).
O cliente pode escolher a cor do cartão Zippi, o que é uma forma da plataforma se alinhar com a personalidade de cada cliente, entregando assim uma certa propriedade individual para o produto. O cartão vem com o design em proposta vertical, e é compatível com os pagamentos por aproximação, algo que é o mínimo que se exige de qualquer bom cartão de crédito para o momento atual.
Uma vantagem até óbvia diante de sua proposta é a ausência de anuidade ou de qualquer tipo de taxa adicional para os clientes. Só é possível gerar algum tipo de taxa se o pagamento de sua fatura não acontecer por completo ou dentro do prazo previamente estabelecido pela empresa.
O funcionamento do cartão é bem simples, e aqui está a sua segunda grande diferença de funcionamento em relação aos demais cartões do mercado. E dentro dessas características específicas é que se escondem aqueles que podem ser os eventuais motivos para afastar os possíveis clientes dessa alternativa.
As (possíveis) desvantagens do cartão Zippi
Você pode realizar compras no formato de crédito no cartão Zippi, mas diferente da grande maioria dos cartões tradicionais, a cobrança de sua fatura é SEMANAL, e não MENSAL. Como eu disse antes, o uso desse cartão é pensado nas despesas emergenciais, atuando como uma espécie de “pequeno empréstimo” para resolver aquele problema de última hora.
Por consequência disso, todas as compras com o cartão Zippi só podem ser feitas com o pagamento no crédito à vista, não oferecendo a opção de parcelamento para os clientes. E isso pode ser um pouco inflexível para algumas pessoas.
Por outro lado, o cliente terá que saldar a sua dívida com o cartão DE FORMA INTEGRAL toda quarta-feira, que é a data escolhida pelo Zippi para cobrança da fatura, que é fechada a cada segunda-feira.
Uma das novidades recentes implementadas pelo Zippi foi a possibilidade de utilizar o cartão de crédito para envio de pagamentos por PIX, algo que está virando tendência entre as instituições financeiras, principalmente os bancos digitais, fintechs e cartões virtuais. E é importante deixar claro que, da mesma forma que as compras realizadas na modalidade de crédito, você precisa realizar o pagamento desse PIX no saldo do cartão a cada quarta-feira.
Minha experiência de uso com o cartão Zippi
A essa altura do artigo, fica claro que o cartão Zippi é mesmo pensado nos usuários com micro e pequenas empresas, pois é voltado para aqueles que contam com giro de capital constante.
Eu não tive problemas durante o tempo que fiquei com o cartão Zippi. Pude utilizar em diferentes plataformas de comércio, especialmente em aplicativos de delivery e compras nas plataformas digitais de videogames. Usei muito o cartão no (finado) Uber Eats e iFood pela praticidade na hora de realizar um pagamento rápido, e em um momento pontual acabei realizando o pagamento na Xbox Live quando precisei comprar um grande volume de jogos e não queria usar outros cartões porque sabia que poderia pagar o valor da compra na semana seguinte, mas não poderia esperar por isso uma vez que a promoção dos jogos estava para acabar.
O saldo do cartão pode ser pago via PIX, o que facilita as coisas na liberação do crédito para novas compras, e isso é algo que poderia ser adotado pelas diferentes bandeiras de cartão de crédito disponíveis no mercado. Sei que algumas das plataformas digitais já oferecem essa alternativa de pagamento da fatura, mas muitas plataformas seguem enviando boletos para o meu e-mail, o que começa a perder um pouco de sentido na minha realidade prática.
Uma vez que o pagamento da fatura por PIX é confirmada em segundos, o seu saldo no cartão Zippi é liberado rapidamente para novas compras. Neste aspecto, a proposta é bem eficiente e prática. Quem souber utilizá-la no dia a dia ou realmente precisar nos momentos mais emergenciais vai saber aproveitar das características desse cartão.
Porém, no meu dia a dia, ele não chegou perto de ser o meu cartão principal.
O limite que o Zippi me ofereceu inicialmente era muito aquém daquele que já tenho em outros cartões de crédito, e isso é algo até compreensível. Uma das propostas da plataforma é estimular o uso consciente e racional do cartão de crédito e, nesse sentido, esse não é o cartão para compradores compulsivos. Só vale a pena utilizar esse cartão para compras se você tem certeza de que terá o dinheiro para saldar o crédito consumido na semana seguinte.
Não que este não fosse o meu caso. Nunca deixei atrasar o pagamento do cartão Zippi ao longo do tempo que fiquei com ele. Porém, normalmente utilizo o cartão de crédito ou para realizar o pagamento em até 40 dias depois da compra (e essa é uma das principais vantagens de utilizar um recurso como esse) ou para parcelar uma compra com um valor maior. E eu não consigo fazer nenhuma das duas coisas com esse cartão.
Além disso, todas as tentativas de aumento de crédito que fiz junto ao Zippi receberam resposta negativa, mesmo durante o período que utilizei esse cartão quase toda semana, durante seis meses. Como não fui atendido nessa demanda, decidi parar de usar o cartão para verificar se a empresa tentava me trazer de volta com um aumento de limite.
E isso também não deu certo.
No final das contas, ele passou tanto tempo na gaveta que, com seis meses de inatividade, eu recebi um e-mail do time do Zippi informando que o meu cartão seria cancelado. O que é uma pena, pois a empresa dá a entender que todo e qualquer cliente terá de forma obrigatória uma emergência que exige o uso desse cartão em seis meses ou menos.
Entendo que a prática de cancelamento de um cartão de crédito por inatividade é algo que está previsto nos termos de uso de qualquer cartão (e muitas pessoas orientam os clientes a seguir utilizando o cartão, até mesmo para indicar à instituição que você tem o interesse em manter o serviço). Porém, o Zippi poderia ser diferente que as demais bandeiras de cartão neste aspecto. Se não for para manter o cartão ativo por mais tempo, que seja estimulando o cliente ao uso, justamente para evitar o cancelamento.
E como eu não fui convidado a usar o cartão e nem mesmo recebi aumento de crédito desde o início de uso, vou deixar cancelar. Tenho outros cartões que atendem melhor as minhas necessidades.
Cartão Zippi: vale a pena?
Para aqueles clientes que entenderem exatamente a proposta do cartão Zippi e contam com a disciplina necessária para ter gastos responsáveis e fluxo de caixa compatível para o pagamento semanal das faturas, esse cartão pode ser útil.
Porém, eu recomendo que o Zippi seja utilizado especificamente nas características e finalidades propostas pela empresa: o pagamento de compras emergenciais no crédito à vista, com a certeza de que o pagamento do saldo vai acontecer na semana seguinte. Caso contrário, tente realizar a compra com outros cartões com janelas de pagamento mais flexíveis.
A grande maioria dos consumidores não precisa se preocupar em correr atrás do Zippi para obter crédito. Ele é mesmo pensado nos usuários que são pessoa jurídica, com CNPJ. E, ainda assim, insisto que seu uso só vale mesmo a pena quando feito dentro de suas características.
O cartão Zippi até que me serviu bem por algum tempo, mas felizmente tenho outros cartões de crédito que me atendem melhor que ele. Mas não significa que essa alternativa mereça ser descartada. Entendo que é fundamental democratizar o cenário financeiro no Brasil, onde aquelas pessoas que estão começando na vida financeira ou profissional merecem um incentivo para crescer e prosperar.
Neste sentido, o Zippi oferece uma interessante alternativa e contribuição para estimular o empreendedorismo nas micro e pequenas empresas. E isso é algo muito positivo em um sentido mais amplo. Logo, recomendamos o uso da alternativa por aqueles que realmente precisam.